El seguro de vivienda prefabricada en Kissimmee, FL, también conocido coloquialmente como seguro de propietario de vivienda (HOI), es un tipo altamente especializado de cobertura de seguro de propiedad que generalmente cubre solo su residencia privada. En este sentido, el seguro de hogar es ligeramente diferente del seguro de responsabilidad civil general, ya que este último lo protege únicamente, contra demandas y otros reclamos.

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Como regla general, algunos de los planes de seguro de vivienda más comunes, generalmente cubren una amplia gama de servicios que pueden incluir, no solo la pérdida de la vivienda del asegurado, sino también todo su contenido. Estos pueden incluir muebles para el hogar, como: mesas, alfombras, armarios, camas e incluso aparatos electrónicos. Además, si adquiere una póliza que lo incluya todo, también será compensado por la pérdida de bienes personales, incluyendo, teléfonos celulares, relojes, ropa y otros artículos de naturaleza similar. Muchas pólizas de seguro de hogar también incluyen una cláusula de responsabilidad que lo puede proteger de juicios, al igual que el seguro de responsabilidad civil general.

• Ejemplo

Hubo un corto circuito en su casa que provocó un incendio masivo. El incendio envolvió, no solo su hogar, sino también todo el vecindario. Desde que se produjo el incendio en su hogar, los vecinos lo demandaron colectivamente por los daños causados ​​a su propiedad. Si tiene una cláusula de responsabilidad en su póliza de seguro de hogar, los gastos y reclamaciones resultantes serán por cuenta de la agencia de seguros.

Algunas de las disposiciones más importantes de una póliza de seguro de hogar manufacturado incluyen los siguientes puntos críticos:

• La cláusula de «reemplazo garantizado»

Como el mismo término «reemplazo garantizado» implica, en caso de accidente o desastre natural (o cualquier evento que haya sido cubierto en la póliza de seguro de casas prefabricadas), es responsabilidad directa del proveedor de servicios de seguros desembolsar los fondos. Además, estos fondos deberán ser suficientes para reconstruir la residencia destruida a sus especificaciones originales. Esta es la cláusula más importante en cualquier póliza de seguro de hogar, mientras que todas las demás cláusulas pueden ser complementos a la misma. Si firma un contrato de seguro de hogar, debe asegurarse de que contenga al menos esta condición particular. Así es como funciona:

• El ejemplo del huracán

Un huracán destruye completamente su casa. El plan de evacuación aseguró que usted y su familia estén perfectamente seguros. Su póliza de seguro de casa prefabricada incluye una cláusula para desastres naturales y le asegura hasta un máximo de $ 300,000. Sin embargo, el costo total de reconstrucción de su casa es de $ 500,000 en total. Sin la disposición de «Reemplazo Garantizado», se verá obligado a pagar los $ 200,000 restantes por su cuenta. Sin embargo, marcar esta cláusula significará que su proveedor de servicios de seguros pagará la factura completa para reemplazar su casa.

• Cláusula de cobertura de gastos de subsistencia adicionales (ALE)

Los gastos de subsistencia adicionales son un tipo muy específico de cobertura de seguro que también es una disposición muy importante en cualquier póliza de seguro de hogar. Básicamente, la cobertura de ALE denota el hecho de que el servicio de seguro también proporcionará al propietario asegurado los medios para mantener sus estándares de vida habituales, siempre y cuando haya sufrido una pérdida cubierta. Sin embargo, aquí es pertinente tener en cuenta que dicha cobertura ALE es aplicable solo a los gastos variables que se suman a los gastos de vivienda asegurados.

• Ejemplo: Daño de fuego

Un incendio ha devastado su casa y ahora está severamente dañada. Esto significa que se ha visto obligado a encontrar alojamiento temporal en un motel cercano, mientras que su casa está en proceso de ser reparada. Como ya no tiene acceso a una cocina, tiene que salir a comer todo el tiempo. Las facturas del motel, así como otros gastos complementarios, serán responsabilidad directa del proveedor de servicios de seguros (siempre que haya una cláusula ALE en su seguro de vivienda prefabricada en Kissimmee, FL, contrato). Además, la compañía de seguros continuará haciendo estos pagos hasta el momento en que su residencia haya sido completamente reparada o reconstruida y usted pueda regresar nuevamente.

• Cláusula de ingresos del inquilino

Esto también es parte de una disposición de ALE en su contrato de seguro. Si una parte de su casa se alquila a un inquilino, la pérdida de ingresos también será compensada por la compañía que proporciona un seguro de hogar prefabricado en Kissimmee, FL.

En pocas palabras, la cobertura de seguro de casa prefabricada de ALE protege a la (s) persona (s) asegurada (s) por cualquier gasto adicional en el que tenga que incurrir debido a su desafortunado desplazamiento de su hogar original.

Cobertura de ordenanza de construcción para edificios (BOC)

La cobertura de ordenanzas de construcción es definida por las compañías de seguros como «cobertura de seguro que cubre efectivamente los altos cargos que pueden resultar de reparar una estructura dañada debido a cambios en los códigos de construcción que pueden haber ocurrido» después de «la construcción de la estructura».

Dicha cobertura generalmente ayuda a la parte asegurada a pagar los muchos gastos imprevistos en los que se podría incurrir cuando se repara o reconstruye su residencia gravemente dañada (según sea el caso). Esto es particularmente cierto para la mayoría de las casas antiguas que se habían construido a principios del siglo pasado.

Es extremadamente importante incluir una cláusula de «Seguro de ordenanza de construcción» al finalizar un plan para el seguro de casas prefabricadas en Kissimmee, FL. Cualquier estructura que haya sido reconstruida o reparada tendrá que ser comprada según los estrictos estándares de las ordenanzas locales modernas de construcción. No tener esta condición incluida en su contrato de seguro significará que todo el trabajo de reconstrucción de su hogar tendrá que ser detenido hasta que encuentre una solución a este problema.

• Ejemplo

El Sr. Smith vivió en una casa prefabricada de la era de 1970. Hubo un corto circuito y una parte del edificio se quemó. Sin embargo, la ordenanza local del pueblo exige el reemplazo completo de todo el cableado de la casa, ya que las líneas eléctricas viejas y deterioradas conducirán a incidentes similares. Aparte de esto, todas las tuberías de gas y tuberías ocultas también deberán cambiarse para cumplir con los códigos de construcción relevantes, tanto para las casas prefabricadas como para sus contrapartes móviles. La compañía de seguros está dispuesta a pagar por la reconstrucción de la parte dañada, pero no por el reemplazo completo de todo el cableado y la tubería de la estructura, ya que todas las paredes de la estructura tendrán que ser rasgadas y reconstruidas. Si dicha cobertura de ordenanza de construcción se ha incluido en el plan de la póliza, la compañía de seguros estará obligada a pagar los gastos adicionales hasta que las autoridades locales de control de la construcción declaren que la estructura es elegible para ser habitada.

Como regla general, este tipo de cobertura BOC no está incluido en el contrato de póliza de seguro de hogar estándar ofrecido por la mayoría de las compañías de seguros. Tendrá que pedirles que agreguen esta cláusula. Si bien puede conducir a un ligero aumento en la tasa de prima anual, toda su póliza de seguro de casas prefabricadas en Kissimmee, FL, será inútil si no incluye esta condición en su contrato, especialmente si vive en una casa muy antigua.

• Reemplazo vs. Costo Valor efectivo real

Cuando decida cuál es la mejor póliza posible para sus necesidades de seguro de hogar, debe echar un vistazo a los dos tipos principales de modelos de compensación y decidir cuál se adapta mejor a sus necesidades.

• Cobertura de costo de reemplazo (RCV)

Este tipo de cobertura de seguro de hogar generalmente toma en consideración el costo total de reemplazo de cualquier edificio o estructura que pueda haber sido gravemente dañado o incluso destruido por completo debido a un accidente imprevisto. En otras palabras, este tipo de protección de seguro significa que el titular de la póliza de seguro será reembolsado con el monto requerido para reemplazar su vivienda con daños críticos, o incluso destruida y/o cualquier otro tipo de propiedad personal.

• Valor efectivo real (ACV)

El ACV es un tipo de seguro de vivienda prefabricada en Kissimmee, FL, que se basa en el «costo inicial» o el «valor de mercado» de la propiedad y la propiedad personal de la parte asegurada. También incluye la depreciación de la casa y todo lo que está dentro teniendo en cuenta el número total de años durante los cuales se ha utilizado. En otras palabras, el asegurado recibirá un reembolso según el valor «actual» de los bienes que ha perdido.

Supongamos que la casa del Sr. John fue parte de un incendio y perdió todos sus muebles. Si su póliza de seguro de casa prefabricada en Kissimmee, FL, se ha basado en ACV, entonces su proveedor de servicios de seguros pagará por el reemplazo de sus artículos perdidos al costo de hoy menos el monto de la depreciación. Aquí se considera que la depreciación significa la disminución en el valor total de un artículo desde su fecha de compra inicial hasta el momento en que debe ser reemplazado, incluido el desgaste relacionado con la edad. Aquí, el automóvil Honda Civic modelo de 1994 de John (que estaba en el garaje cuando su casa se incendió) será compensado con su valor a partir de hoy. La compañía de seguros verificará y verá el precio de cualquier Honda Civic modelo de 1994 y le pagará la cantidad. Pero si la póliza del Sr. John, era seguir el modelo de reemplazo, se lo compensará con el precio al que se vendió el Honda Civic en 1994.

• Crear una lista de verificación de opciones

Al igual que con todos los otros tipos de cobertura de seguro, es absolutamente crítico que cree una lista de verificación de las múltiples opciones de cobertura que usted entienda que son necesarias para su seguro de casa prefabricada en Kissimmee, FL. Recuerde siempre que mientras más casillas marque, mayor será su prima anual. Y este es un costo fijo que debe pagar cada año. Esta es la razón por la que debe eliminar cualquier cláusula innecesaria, o terminará pagando por la protección que no necesita.

Por ejemplo, si vive en una casa nueva, no necesitará la cobertura de ordenanzas de construcción. De manera similar, si está lejos de cualquier área costera, puede prescindir de la cláusula de huracán. Sin embargo, si su casa está ubicada en una línea de falla geológica, entonces definitivamente debería considerar un seguro de «calamidad natural». Todas las opciones de cobertura serán compensadas por las primas que están dispuesto a pagar por año.

• Finalice su lista de verificación y hable con varias partes

En cualquier caso, una vez que tenga su lista de verificación final en la mano y también haya finalizado todos sus requisitos, es importante consultar a varias compañías que ofrecen seguros de casas prefabricadas en Kissimmee, FL.

Después de eso, debe mantener una reunión detallada con el vendedor de seguros para ver qué tipo de acuerdo puede obtener para su seguro con debidas especificaciones de productos para casas móviles y manufacturadas. Recuerde, debe evitar cualquier compañía que ofrezca sus propios planes «tal cual». Si ni siquiera pueden personalizar los requisitos que usted necesita, con respecto a su paquete de seguro de hogar, casi seguramente se demorarán en caso de que tenga que presentar un reclamo. Y eso es lo último que necesitaría en caso que tenga que efectuar una gestión de esta índole y ni siquiera tenga una vivienda para reubicarse.

Aparte de eso, también es importante comprender que no hay una regla estricta y rápida cuando se trata de tarifas Premium. La industria de seguros de hogar es un campo altamente competitivo y la mayoría de los proveedores de servicios están ansiosos por mostrar flexibilidad con respecto a las primas anuales. También puede mostrarles sus pólizas anteriores y decirles que nunca antes ha presentado un reclamo. Esto significa que podría tener derecho a un bono de «no reclamación», incluso si esta es la primera vez que trabaja con esta compañía.

• Conclusión

Ahora que sabe todo acerca de los diferentes tipos de seguros de casas prefabricadas en Kissimmee, FL, es hora de llevar a cabo su propia diligencia debida antes de decidirse por una póliza. Por último, siempre debe recordar que el seguro de hogar no es un lujo sino una necesidad absoluta en caso de que suceda lo peor y no tenga a dónde ir. Así que no se demore en adquirir una póliza. Adquiérala lo antes posible.

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