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Su Cuenta de Retiro 401K Puede Estar Perdiendo Dinero

En este video nuestra asesora financiera da una alerta a personas que tienen una cuenta de retiro 401K y pueden estar perdiendo dinero de su cuenta de retiro 401K sin saberlo. Importante verificar su 401K con un profesional de finanzas para ver si es una mejor opción hacer una Rollover de su cuenta de retiro 401K. Se puede comunicar con un profesional de finanzas de Freedom Insurance Financial al 407-344-1228 y obtener una consulta gratuita.

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DESCARGO DE RESPONSABILIDAD

Este video está destinado a fines educativos y no debe tomarse como asesoramiento legal, financiero o fiscal. Debe consultar con un profesional acerca de su situación única antes de actuar sobre cualquier cosa discutida en estos videos. Freedomtax Accounting and Multiservices Inc., Freedom Insurance Financial Inc., Freedom Realty Source Inc., and Freedom Immigration International Inc. proporcionan contenido educativo para ayudar a los propietarios de pequeñas empresas e individuos ser más conscientes de ciertos temas, pero no podemos dar consejos generales a un público amplio. Freedomtax Accounting and Multiservices Inc., Freedom Insurance Financial Inc., Freedom Realty Source Inc., and Freedom Immigration International Inc. o sus miembros no pueden ser responsables por el uso o mal uso de este contenido.

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Cuenta de Retiro

Transcripción

Saludos desde el Grupo Freedom, somos un grupo de 4 empresas que ofrecemos servicios de contabilidad, impuestos, inmigración, bienes raíces, seguros y planificación financiera. En este video vamos a traer información bien importante si usted es un individuo que tiene un plan de retiro 401K.

Para hablar de este tema voy a traer a mi compañera de trabajo Yeniré Medina.

Carlos: ¿Cómo estás Yeniré?

Yeniré Medina: Buenos días Carlos, muy bien, ¿cómo estás?

Carlos: Yeniré es la presidenta de nuestra división de Freedom Insurance Financial y una experta en las finanzas no solamente corporativas, sino de individuos. Yeniré quería compartir hoy con ustedes una información bien importante para todos los individuos que tienen un plan de retiro 401K. Yeniré, ¿Cuál es la información importante y la alerta que hay que darles a estas personas que tienen un plan 401K?

Yeniré Medina: Sí Carlos, específicamente las personas que han dejado de trabajar. Para los que no saben el 401K es un plan de retiro que le ofrecen los empleadores a todos los empleados; no es obligatorio, pero sí hay empresas que le dan ese beneficio al empleado de diferentes maneras. Puede el empleado aportar una porción de su salario y el empleador matchea o le coloca un porcentaje; o simplemente el empleado asume todo el 100% y entra al 401K a través del empleador. La única manera que una persona tenga un 401K es a través de un empleador, no puedo yo como persona individual tener una cuenta de 401K, tiene que ser siempre a través del empleador. Si una persona quiere tener una cuenta de retiro, que no se la ofrece su empleador, pues simplemente hay otras opciones que nosotros manejamos que pueden ayudarlo a que tenga un retiro como persona individual.

Hablando del punto del 401K, nos ha llamado mucho la atención esta semana en donde hemos visto personas que tenían un empleo donde les ofrecían el 401K y al momento de retirarse de ese empleo las personas cuando le preguntamos “Okay, ¿y qué pasó con el 401K?” nos dicen, “No, ese dinero está ahí”, y ya ha pasado un año, 2 años y hasta 5 años, y las personas dicen que el dinero está allí, ¿Allí donde? es la pregunta que nosotros le hacemos; ¿Por qué? Porque nosotros sabemos y conocemos cómo funciona el 401K. El 401K como cualquier servicio, como cualquier cuenta, tiene cargos, tienes fee, expenses, todo eso; donde esa compañía le va a cobrar a la persona por administrar el dinero obviamente. Ahora, ¿cuál es el problema? Si yo, por ejemplo, estoy trabajando y logré acumular en mi 401K $10.000 dólares; me retiró, pasa un año, ya mi patrono no me está aportando nada a mi 401K...

Carlos: Me retiro o me botaron. 

Yeniré Medina: O me botaron del trabajo...

Carlos: Como ha pasado en la pandemia.

Yeniré Medina: Correcto. Entonces, digamos que fue el año pasado y la persona logró acumular $10.000 dólares, lo botaron, o se cambió de empleo; ya pasó un año, entonces en este año su empleador no le aportó nada al 401K, la persona tampoco pudo aportar nada a su 401K, pero los gastos siguen allí, mensualmente le están descontando gastos y eso se lo están descontando del dinero que logró acumular esa persona en el tiempo que estuvo trabajando; sin contar los riesgos que tiene porque sabemos que los 401K todos están directamente con el SP500, donde están en riesgo y si la economía cae pues va a perder dinero; que también vimos muchos casos el año pasado donde cayó la economía, específicamente en marzo y abril, que fue cuando vimos casos más serios, y personas perdieron dinero. Entonces, imagínese, de esos $10.000 dólares que tenía el año pasado cuando se retiró, mensualmente le están descontando fees, encima cae la economía. Hemos visto casos de personas que nos dicen “Mira, yo tenía $15.000 dólares”, y cuando realmente ya hacemos todo el proceso, lo orientamos y pedimos el statement de los $15.000 dólares, ya le quedan $7.000 o $6.000 dólares.

Carlos: Están perdiendo dinero.

Yeniré Medina: Correcto. Y así de drástico son las pérdidas; y las personas piensan que el dinero está ahí pero no está, no es una cuenta de banco; las cuentas de 401K no son cuentas de banco que podemos confiar y dejar nuestro dinero ahí; no funciona de esa manera. Entonces, ¿Cuál es mi recomendación para todas esas personas que tenían un 401K a través de su empleador, llámenos totalmente gratis al: 4073441228, nosotros vamos a evaluar su 401K, le vamos a orientar a cuáles son los pasos a seguir, y lo podemos redirigir o hacer un rollover de ese dinero a una cuenta de retiro individual, donde la personas transfiere de la compañía donde tiene su 401K, transfiere el dinero a otra compañía de una cuenta individual, que sí la puede tener la persona, y lo que hacemos ahí es:

Número uno, le quitamos todos los gastos que le están cobrando mensualmente; lo ponemos a ganar intereses, buenos intereses; y adicional a eso, y lo más importante de todo, es que lo sacamos del riesgo, ¿por qué?, porque los productos que manejamos tienen un piso del 0%, en el peor de los casos si cae la economía no gana intereses, pero mi dinero está completo como lo deja; y ya todos los gastos están incluidos ahí. Adicional a eso, hay productos que le dan a las personas bonos por transferir el dinero o le dan muchos beneficios adicionales. También, como ya esa persona tenía una estructura y ya tenía mentalizado y estaba ahorrando para su retiro y ahora como ya no está en ese empleo no puede seguir aportando el 401K, no puede seguir ahorrando; pues ahí también lo orientamos y lo ayudamos a crear alguna estrategia que pueda utilizar para su retiro. 

Carlos: Pues ya sabe. Sí, y estamos viendo eso mucho porque por la pandemia muchas personas perdieron el empleo forzado, porque el patrono salió de muchos empleados. También vimos muchos casos durante la pandemia donde mucha gente decidió retirarse, como que “Mira, ya me voy a retirar”, y tenían este 401K y no lo han tocado, piensan que esto está ahí seguro y ni saben que el dinero que está ahí, está perdiendo dinero. Entonces, es importante que verifique su 401K, aproveche la oportunidad de esta consulta gratuita con los expertos de Freedom Insurance Financial, llame al 4073441228; también pondré el enlace a la página web de Freedom Insurance Financial en la descripción de este video. Sabemos que Yeniré y su equipo de trabajo han podido ayudar a muchas personas a hacer este rollover del 401K, para que, en vez de estar perdiendo dinero, asegure su dinero y hágalo crecer. ¿Alguna otra cosa Yeniré que es importante que las personas sepan?

Yeniré Medina: Sí Carlos. Otra cosa que nosotros también hemos visto son personas que ya hicieron anteriormente un rollover para una cuenta IRA, una anualidad, y esas personas la pusieron en… Normalmente como las personas no conocen asesores financieros que se dedican a esto, la primera opción que buscan siempre va a ser el banco; o lo primero que el contable le va a recomendar “Mira, anda al banco y abre una anualidad o abre esto.”, y el banco simplemente le toma los datos, le hace el rollover y ya; muchas veces no le explica a la persona o no busca las mejores opciones. 

El año pasado específicamente tuvimos una pareja; este caso me impactó mucho a mí personalmente porque es una pareja de escasos recursos, pero lograron acumular cada uno... el esposo acumuló $90.000 dólares en su 401K y la señora acumuló $60.000 dólares en su 401K, hicieron un rollover, lo hicieron como hace 2 años aproximadamente. El año pasado estuvieron aquí para una asesoría para continuar aportando a su retiro, y ¿cuál fue nuestra sorpresa?, cuando pedimos los statement ya ellos habían hecho un rollover en el banco con una anualidad. Entonces, cuando pedimos los statement, el de $90.000 ya había bajado a $82.000, y el de $60.000 ya estaba en $50.000. ¿Por qué pasó eso? Porque cayó la economía y la anualidad que ellos tomaron, sin saberlo, estaba en riesgo; entonces cuando cayó la economía ellos perdieron dinero. ¿Por qué digo que me impactó y me conmovió ese caso? Porque son personas que lucharon todo este tiempo, 55 años, y de la noche a la mañana por falta de asesoría de la persona que le hizo ese rollover perdieron gran parte de lo que ellos habían acumulado durante todo el año. Entonces, imagínese, una persona que está cerca de retirarse, pasar por esa situación. Cuando ya la persona llamó al banco y le dijo que quería retirar el dinero porque íbamos a hacer un rollover a otra cuenta, la persona que le abrió lo que le dijo fue “Pero es que nosotros también tenemos esos productos y te podemos sacar el dinero de riesgo y colocarlo en una cuenta que no tenga riesgo.”, okay, ¿pero por qué vamos a esperar hasta ese punto? Entonces, mi recomendación siempre va a ser, busque profesionales que se preocupen por el bienestar suyo y de su dinero. 

Normalmente los bancos no están pendientes de esas cosas, el movimiento que ellos tienen y toda la actividad, rápido lo que hacen es buscar la mejor opción para ellos como banco, porque son los que generan; nosotros, no. Nosotros nos encargamos de ayudar a las personas para que realmente protejan su dinero, protejan su patrimonio y puedan retirarse libre de impuestos con la mejor estrategia. 

Igual todas esas personas que tienen dinero guardado en el banco, también hay personas que ahorran dentro del banco, ahorran en un CD donde están pagando un 0.01%, ¿por qué? porque le temen al riesgo, y entendemos también a esas personas; pero hay productos, que son las anualidades, donde nosotros colocamos el dinero allí sin riesgo, pero que genera intereses. Tenemos anualidades muy buenas que le pagan entre un 5, un 7, un 10% de interés a las personas, y pues el dinero está protegido, que es lo que más le interesa a la persona, que no esté en riesgo, y está generando intereses que no se los va a dar el banco. Eso es bien importante en este tiempo, no dejar el dinero en los bancos, sino ponerlo a trabajar, porque como estamos viendo la inflación hoy en día, el que tiene dinero en el banco actualmente está perdiendo dinero; el dinero hay que ponerlo a trabajar. 

Carlos: Es así. Eso es algo que es bien importante asesorar a las personas, que la gente cree que tener dinero en el banco está seguro. No, están perdiendo dinero, porque el banco le va a dar 0.01% de interés al año, pero la inflación sube y en una economía buena la inflación sube 2%, y ahora mismo la inflación está en 4 o 5%; y eso es lo que está diciendo el gobierno, pero los economistas dicen que realmente está en 7%, actualmente la inflación. Así que es bien importante que se asesore con un profesional, como los profesionales de Freedom Insurance Financial; y lo bueno que tiene el equipo de Yeniré es que Freedom Insurance Financial no trabaja para una compañía, ellos son unos broker y trabajan para distintas compañías, tienen acceso a distintos productos financiero y lo que ellos van a hacer es buscar la mejor opción para usted; así que, no es que están atados a una sola compañía como pasa con muchos asesores financiero que solamente van a tratar de venderle los productos financieros que ellos representan. En Freedom Insurance Financial ese no es el caso, así que es bien importante que tome una asesoría gratuita con Yeniré o cualquiera de sus agentes y su equipo, aproveche la asesoría gratuita y llame al 4073441012. ¿Alguna otra cosa importante Yeniré que las personas tengan que saber? 

Yeniré Medina: Sí. Recuerden que todos los productos que nosotros manejamos se adaptan a todo tipo de personas. No importa si tiene seguro social, si no tiene seguro social, si tiene un ITIN, si no tiene un ITIN, nosotros podemos ayudarle; no se preocupe por su estatus migratorio, podemos ayudarle, tenemos diferentes productos, como mencionó Carlos anteriormente, trabajamos con diferentes compañías, y de acuerdo a la situación de cada persona nosotros lo ubicamos en la mejor opción que tenga. Si tiene seguro Social, si es ciudadano, si no tiene seguro social, si tiene un ITIN, podemos ayudarlo. 

Carlos: Pues ya sabe. Tiene que asesorarse bien y ver cómo hacer que su dinero crezca. Dejar dinero en un 401K sin acumular, dejar dinero en el banco está realmente dejando perder el dinero. Asesórese en cómo hacer que su dinero trabaje para usted y cómo hacer que su dinero crezca y esté libre de riesgo, que es lo más importante. 

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