Cuál Es El Mejor Seguro de Vida | 4 Tipos de Seguros de Vida
Dependiendo de su situación particular existen en el mercado varios tipos de seguros de vida. En Freedom Insurance le damos una consulta gratis para estudiar su caso y conseguirle el mejor plan de seguro de vida para sus necesidades. En este video hablamos sobre los 4 tipos de seguros de vida en el mercado:
- Seguros de vida permanentes
- Seguro de vida temporal
- Seguro de vida universal
- Seguro de vida variable
Llame a Freedom Insurance para coordinar su consulta gratis con un agente de seguros al 407-344-1228.
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DESCARGO DE RESPONSABILIDAD
Este video está destinado a fines educativos y no debe tomarse como asesoramiento legal o fiscal. Debe consultar con sus profesionales financieros acerca de su situación financiera única antes de actuar sobre cualquier cosa discutida en estos videos. Freedomtax Accounting and Multiservices Inc. proporciona contenido educativo para ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a ser más conscientes de ciertos temas y temas, pero no podemos dar consejos generales a un público amplio. Freedomtax Accounting and Multiservices Inc. o sus miembros no pueden ser responsables por el uso o mal uso de este contenido.
Transcripción
Saludos desde FreedomTax Accounting, como saben FreedomTax es parte del grupo Freedom, donde somos un grupo de 4 empresas que no solamente ofrecemos servicios de contabilidad e impuesto, sino que también tenemos servicios de inmigración, seguros, planificación financiera y bienes raíces.
En el día de hoy le vamos a traer información bien importante relacionada al plan de seguro o su seguro de vida. Para eso quiero traer a este video a mi compañera de trabajo Yeniré.
Carlos: ¿Cómo estás Yeniré?
Yeniré: Muy bien, Carlos, ¿cómo estás?
Carlos: Bien. Yeniré es la directora de nuestra empresa hermana Freedom Insurance y nos trae información bien importante en relación a su plan de seguro de vida.
Yeniré: Correcto, Carlos. Mira, nosotros queremos hablar un poquito de lo que son los seguros de vida, cuál es la diferencia entre los seguros de vida e informarles un poco a las personas que ya cuentan con un seguro de vida, para que así puedan saber identificar qué es lo que ellos tienen, si hay una opción mejor nosotros podemos evaluar su caso y pues asesorarlo en lo que ya tiene; si lo que ya tiene es lo mejor y lo que se adapta a ellos, nosotros dejarle saber.
¿Por qué queremos hacer esta campaña? Porque nosotros hemos visto muchas personas que ya tienen un seguro de vida, pero no saben exactamente qué es lo que tienen, qué es lo que están pagando, si tienen beneficios extras o si pueden tener una cobertura mejor por el mismo precio que están pagando. Hemos visto persona que están pagando $100 dólares por un seguro de $500.000, y con esos mismos $100 dólares nosotros podemos duplicar el beneficio, y no solamente duplicar el beneficio de muerte, sino también cuando nosotros evaluamos vemos que no es lo mismo tener un seguro de vida de hace 10 años que no ha ido evolucionando; los seguros de vida, así como los celulares y como todo va evolucionando; no es lo mismo tener el iPhone 1 que tener el último iPhone que salió con más ventajas y más aplicaciones. Lo mismo pasa con los seguros de vida, a medida que va pasando el tiempo, los seguros de vida han ido evolucionando y los que están actualmente le pagan a la persona en vida.
Carlos: Entonces, las personas que ya tienen seguro de vida es importante que escuchen esta información, porque a lo mejor el seguro de vida que usted tiene es un poquito arcaico y a lo mejor hoy en día existen mejores opciones en cuestión de su plan de vida; y los que no tienen plan de vida también van a aprender cuales son los beneficios de tener un seguro de vida, ¿correcto?
Yeniré: Correcto. Sí, así mismo es. Actualmente, los seguros de vida con los que nosotros contamos y los de las compañías que representamos, tienen beneficios en vida, que anteriormente los seguros no tenían ese beneficio o alguno que sí lo tienen, tiene que estar pagando extra por ese beneficio. ¿Cuáles son esos beneficios? En caso de una enfermedad crónica, crítica, terminal, la compañía de seguros le adelanta gran parte de su seguro de vida, en vida; ¿Para qué sirve esto? Bueno, para cualquier tratamiento, si yo me quiero ir fuera del país a tratar cualquier tipo de enfermedad; y hemos visto cómo muchas personas se han salvado gracias a Dios y gracias a que han recibido ese beneficio en vida y han podido hacerse tratamiento fuera de lo que cubren los seguros de salud normalmente.
Carlos: Perfecto. Sabemos que nos tienes una presentación, Yeniré.
Yeniré: Así es, para explicarles un poquito mejor.
Nosotros somos Freedom Insurance, nos encargamos de asegurar el futuro de las familias y negocios, no solamente trabajamos con personas naturales, también trabajamos con dueños de negocios que les creamos algún tipo de estrategias, o para los dueños de negocios que también quieran darles el beneficio a los empleados, pues nosotros también nos adaptamos a ese tipo de negocios y creamos los planes corporativos, tanto de salud, como de vida, long term disability, todos los beneficios que quieran darle a los empleados para tener una mayor retención.
Como les decía, vamos a hablar un poquito del seguro de vida. Existen 2 tipos de seguros de vida, los seguros de vida temporales y los seguros de vida permanente.
1. Los seguros de vida temporales.
Son los que se conocen como seguro de vida de término, es como el seguro del carro, está por un tiempo determinado y por eso se le llama temporal, uno decide si lo tiene por 10, 20 o 30 años, dependiendo la edad de la persona. Tiene la cobertura y durante ese periodo de tiempo está protegido, pero en el momento en que se termina ese seguro o ese término de tiempo, hay que buscar otra opción; ya ahí quedamos desprotegidos y obtener el mismo beneficio va a ser más costoso porque ya evalúan la edad de la persona, no es lo mismo adquirir un seguro de término a los 20 años o a los 30 años, que después quererlo adquirir a los 50 años; el beneficio siempre va a ser menor, la cuota le va a cambiar, le va aumentar. Estos seguros de término no nos van a llegar hasta los 120 años, ellos tienen una cuota máxima de hasta cuándo nos van a asegurar, un término. Sí nos brinda protección, pero es una protección limitada, ¿por qué?, porque no nos va a durar de por vida. Y no tiene acumulación; como les decía, los seguros de vida han evolucionado tanto que existen seguros de vida que nos permiten acumular dinero para nosotros después poder ahorrar, ganar intereses y retirar libre de impuestos, que esto lo hablaremos más adelante.
¿Qué nos cubren los seguros de vida temporales? En caso de una muerte el dinero se recibe libre de impuestos. Tiene una prima que va a ser fija por el tiempo que nosotros determinemos, pero en el momento en que se acabe ese término, ahí pasamos a otra prima que, en los casos que hemos visto, son muy elevadas.
2. Seguros Permanentes.
Son seguros donde la persona se puede asegurar desde que nace hasta los 120 años. ¿Cuál es la ventaja de esto? Que estas personas que toman este seguro, en cualquier época, congelan ese precio; entonces, si yo lo tomo a partir de los 20 años, a partir del año o a partir de los 30 años, no importa que yo tenga 80 o 90 años, yo voy a tener la misma cobertura, a veces va a ser hasta más si tiene acumulación, pero pagando exactamente lo mismo, mi prima no va a variar. Entonces, este caso si me ofrece protección hasta los 120 años y en la mayoría de los seguros permanente también una acumulación.
Aquí tenemos unos detalles de lo que son estos seguros.
1. En el caso de seguros temporales:
- Muerte por cualquier causa.
Hay personas que tienen seguros de vidas con montos muy elevados pagando poco, pero son nada más en caso de muerte accidental; entonces, si muere por un infarto o por una enfermedad, no les va a pagar el seguro.
- Tienen fecha de inicio y fecha de fin.
Como les decía, es un término. Si yo lo tomo a los 30 años, por 20 años yo voy a estar asegurada hasta los 50, en el momento en que cumpla 50 o que el seguro cumpla los 20 años, voy a tener que buscar otra cobertura diferente, con un precio mucho más elevado.
- Son renovables hasta los 65 años.
Usted puede comprar una cobertura hasta que tenga 65 años, si tiene ya 70 pues ya no calificaría para este tipo de seguros.
- Tiene una prima nivelada.
Pues si tiene un término por 20 años, usted está seguro que en esos 20 años no importa lo que pase a usted no le van aumentar esa prima.
- No tienen acumulación.
- En la renovación la prima aumenta de acuerdo a la edad y el estado de salud.
Ya lo comentaba anteriormente, si yo lo tomo a los 20 años tal vez estoy pagando $100 dólares por un seguro de vida de $500.000, ya si yo tengo 50 años y yo quiero tomar el mismo seguro de $500.000 dólares en vez de pagar $100 dólares tal vez voy a pagar $800 dólares; así hemos visto los aumentos. También va a depender del estado de salud de la persona, si ya presenta alguna condición médica, alguna situación de enfermedad, puede ser o no asegurable por las compañías o eso le va a subir aún más el costo del seguro.
- Las primas pueden ser devueltas cuando los contratos tienen la cláusula RDP.
¿Qué quiere decir esto? Hay seguros de término que le regresan la prima al cliente; entonces, nosotros lo vemos también como un ahorro, porque estamos pagando cierta cantidad de dinero por 20 años, tengo la protección durante los 20 años, pero en caso de que ya yo no quiera continuar a los 20 años me regresan la prima que ya yo aporte.
2. En el caso de seguros de vida permanentes tenemos:
2.1. Seguro de vida entera.
- Nos paga por cualquier causa de muerte.
- Tienen una fecha de inicio, pero no de fin.
Este seguro nos va a durar hasta el momento en que nosotros faltemos siempre y cuando sigamos pagando nuestras primas.
- Tiene acumulación con un interés fijo muy bajo (No va al mercado de valores).
Sabemos que hay seguros que sí van al mercado de valores. Este tiene un interés fijo que no está directamente con el mercado.
- Tiene una cobertura por enfermedades graves.
Actualmente, por la evolución de los seguros, no nos pagan nada más en caso de muerte, también podemos recibir el beneficio en caso de una enfermedad, que eso ha ayudado a muchísimas personas a recuperarse y a estar más tranquilos durante ese proceso de enfermedad.
- Tiene primas flexibles, puede nivelarse o no.
Con este tipo de seguros nosotros podemos flexibilizar nuestras primas, comenzar con un monto y bajarlo en las épocas un poco difíciles, luego subirlos; tenemos esa flexibilidad de jugar con esas primas.
2.2 Seguro de vida universal.
- Igualmente nos paga en cualquier causa de muerte.
- Tiene una fecha de inicio, pero no una fecha de fin.
- Tiene una acumulación con interés indexado.
La palabra indexado significa que nosotros tenemos un piso, normalmente y dependiendo de la compañía en que nosotros trabajemos pues estamos al 0.25%; si la economía cae nosotros ganamos un 0.25%, pero si la economía está alta también tenemos un cap, dependiendo de la compañía que manejemos está entre el 13.5, 14, todo va a depender de la compañía que nosotros manejemos. Nosotros al momento de sentarnos con el cliente vemos cuál es el motivo del seguro de vida, por qué lo están tomando, cuál es su interés a corto, mediano y largo plazo, y de acuerdo a eso le creamos la estrategia y usamos el seguro de vida para eso. Entonces, este tipo de seguro universal sí se mueve dentro de la bolsa de valores, no está a riesgo (la palabra indexado significa que tenemos un piso, en caso de que la economía caiga tenemos el 0.25% o el 0% dependiendo de la compañía).
- Tiene cobertura en caso de enfermedades graves, crónica, crítica o terminal.
- Tiene primas flexibles.
- También nos da una jubilación o retiro.
Esta es la mejor parte del seguro, pues nos permite ahorrar dentro de nuestra póliza de seguro, ganando un interés compuesto, y podemos utilizar ese ahorro para retirarnos libre de impuesto.
3.3 Seguro de vida variable.
- Paga por cualquier causa de muerte.
- Tiene fecha de inicio, pero no tiene fecha de fin.
- Tiene una acumulación con interés variable.
También recibe intereses, pero es variable. Sí, está atado al mercado y la persona puede ganar o perder dinero del que tiene acumulado, no del seguro de vida como tal, sino del dinero que está acumulando, que está ahorrando dentro de su póliza.
- Tiene cobertura por enfermedades graves.
- Tiene primas flexibles también.
Nosotros nos enfocamos mucho en la parte de los beneficios en vida y por eso llamamos a las personas para que revisen sus pólizas para ver si tienen este tipo de beneficios, porque ya hemos tenido, en nuestro grupo, diferentes casos de personas que han podido tomar sus beneficios en vida; cuando toman el beneficio en vida estas personas pueden tener su tratamiento y ahorrar también para su tratamiento.
Por ejemplo, nosotros tuvimos un caso recientemente donde una persona adquirió una póliza de vida, un seguro de vida permanente, la persona tenía más de 60 años y estaba pagando $300 dólares al mes aproximadamente; la persona pagó 2 meses, a los 2 meses le dio un stroke que lo llevó al hospital, llamó a uno de nuestros agentes del equipo para preguntarle si lo que le había mencionado de las enfermedades le cubría en ese caso, el beneficio que él tenía eran cerca de $300.000 dólares y al él le adelantaron 260.000 dólares; tenemos el testimonio de la persona, tenemos el cheque que recibió, y nada más pago 2 meses.
Entonces, muchas veces pensamos que nosotros no necesitamos un seguro de vida porque pues queremos ahorrar para ahora, para el presente, pero también nos cubre en caso de ese tipo de enfermedades que son inesperadas y al momento de llegar tenemos una solución para nosotros poder respaldar, primero el tiempo que estamos sin trabajar, también para cubrir los tratamientos. Como les decía, los seguros de salud primero son estatales, si usted tiene un seguro de salud en Florida le va a cubrir en Florida, pero si yo quiero ir a Houston a tratarme con el mejor especialista, pues tiene que salir de mi bolsillo, mi seguro de salud no me lo va a cubrir; entonces, ahí es donde nosotros podemos utilizar esos living benefits para tratarnos, ya sea en Houston, en México, en cualquier parte que nosotros queramos; o mantener por lo menos el estilo de vida mientras viene la recuperación.
Carlos: Sabemos que en Freedom Insurance ustedes tienen varias opciones, y siempre lo que hemos dicho, la ventaja de trabajar con Freedom Insurance es que ustedes son brokers, es decir, que ustedes representan diferentes suplidores o casas de seguros; entonces, no es lo mismo trabajar con un agente de seguro que solamente tiene una opción para venderte, en cambio ustedes tienen muchas opciones. Porque realmente no hay una opción que sea buena para todo el mundo, y eso es lo bueno que ustedes hacen, que ustedes estudian el caso y dependiendo de lo que sea mejor para esa persona, ustedes le buscan la mejor opción que hay en el mercado.
Yeniré, para una persona que ya tenga un seguro de vida, ¿qué es lo que ustedes le recomiendan?
Yeniré: Nos puede llamar totalmente gratis, nosotros le vamos a revisar su póliza; muchas veces las pólizas tienen terminología, tienen algunas gráficas que las personas no entienden, nosotros le revisamos su póliza completamente gratis, y le explicamos lo que tiene y buscamos a ver si existe una mejor opción para esa persona. Obviamente, si la persona tiene una buena póliza y está bien estructurada, también se lo vamos a dejar saber para que continúe con sus pagos y siga con su póliza; o si la persona desea aumentar sus beneficios, cambiar algunos beneficios, obtener algo nuevo por el mismo precio que está pagando, siempre vamos a evaluar su caso. Adicional a eso, sabemos que todas las necesidades cambian; no es lo mismo yo tener un seguro de vida con 30 años y un hijo, a ahora que tengo un poquito más de edad, pero ya tengo 2 hijos, tengo una casa, hay más intereses que proteger. Entonces, evaluamos eso y eso hay que evaluarlo también constantemente.
Nosotros como agentes no hacemos una venta, nosotros estamos con el cliente durante mucho tiempo. En el año nosotros nos sentamos con el cliente, revisamos cómo fue el crecimiento de la póliza, si tiene acumulación o si no tiene, si hay alguna necesidad nueva también la evaluamos, si quieren aumentar el beneficio, si quieren cambiar de beneficio. Sí, Carlos, como tú mencionabas, nosotros trabajamos con muchas compañías, somos brokers, tenemos acceso a muchas compañías, y siempre vamos a ir de la mano con el cliente, no con la compañía, sino con el cliente, ¿qué es lo que mejor se adapta a esa persona?
Quería acotar que nosotros también trabajamos con personas que no tienen seguro social, que piensan que no pueden tener una cobertura, que no pueden tener un ahorro o un retiro formal. Nosotros tenemos compañías que aceptan personas con Tax ID, tenemos compañías que aceptan personas sin Tax ID y son igual de serías, igual de responsables, pero pues están aceptando personas con Tax ID o sin Tax ID con una W-8. Entonces, no se limiten las personas que no tengan documentos en este país, nosotros podemos ayudarlos a obtener cualquier tipo de cobertura.
Carlos: Perfecto. ¿Y las personas que no tienen seguro de vida de igual manera la consulta es gratis?
Yeniré: Sí. Hay personas que piensan que tener un seguro de vida es muy costoso, realmente no es así; tenemos seguro de vida desde $20 dólares en adelante, todo va a depender de lo que el cliente necesite. Nosotros le hacemos una asesoría, vemos cuáles son sus necesidades, qué es lo que están buscando, cuáles son sus metas a corto, mediano y largo plazo, y de acuerdo a eso le creamos una estrategia o un seguro que se adapte a su necesidad. Como tu mencionabas, no es lo mismo la necesidad que pueda tener yo, a la necesidad que puedas tener tú, son dos casos diferentes, dos familias apartes, entonces dos responsabilidades diferentes y por eso es que nosotros nos vamos de acuerdo a la necesidad del cliente, siempre vamos personalizado. No podemos decir que todos van a calificar o todos necesitan un seguro de vida de $100.000 dólares o de $1.000.000 dólares porque no es así.
Carlos: Perfecto. Ya saben, si usted tiene un seguro de vida llame a Yeniré y a su equipo al 407-344-1228. Ellos van a evaluar su caso y le dan una consulta gratis para asegurarse de que usted tenga actualmente el mejor seguro de vida para su situación de vida actual. Y si no tiene seguro de vida, también, comuníquese con el grupo de Yeniré porque ellos también le dan una consulta gratis y le van a conseguir el mejor producto del mercado para su caso en específico.
¿Algo más Yeniré que quisieras compartir?
Yeniré: Estamos aquí para servirles. Pueden llamar totalmente gratis y sin ningún compromiso, tenemos consultas y asesorías a nivel nacional, en la mayoría de los estados estamos presentes para ayudarlos con todo lo que usted necesite. Nuestro número de teléfono nuevamente: 407-344-1228.
Carlos: También voy a estar poniendo el enlace a la página de internet de Freedom Insurance en la descripción de este video. Gracias por ver este video, si le has sacado valor a este video por favor dale “Like” y compártanlo con un familiar o con un ser querido que le pueda sacar provecho a esta información. Gracias por ver este video y que Dios lo bendiga.
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