Ventajas de Un Seguro de Vida Permanente Sobre un Seguro de Vida de Término
En este video damos los detalles de las ventajas de un seguro de vida permanente sobre un seguro de vida de término. Existen varios productos de seguros de vida en el mercado y siempre recomendamos que se oriente correctamente con un profesional de seguros de vida. Puede coordinar su consulta gratuita con un agente de Freedom Insurance Financial al 407-344-1228 para que estudien su caso en específico y le encuentren el mejor seguro de vida para sus necesidades específicas.
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DESCARGO DE RESPONSABILIDAD
Este video está destinado a fines educativos y no debe tomarse como asesoramiento legal o fiscal. Debe consultar con sus profesionales financieros acerca de su situación financiera única antes de actuar sobre cualquier cosa discutida en estos videos. Freedomtax Accounting and Multiservices Inc. y Freedom Insurance Financial Inc. proporcionan contenido educativo para ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a ser más conscientes de ciertos temas y temas, pero no podemos dar consejos generales a un público amplio. Freedomtax Accounting and Multiservices Inc. y Freedom Insurance Financial Inc., o sus miembros no pueden ser responsables por el uso o mal uso de este contenido.
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Transcripción
Saludos desde Freedom Group, como saben somos un grupo de 4 empresas que ofrecemos servicios de contabilidad, impuestos, inmigración, bienes raíces, seguros y planificación financiera. En este video le vamos a dar información bien importante en relación al tema de los seguros de vida.
Es bien importante que cuando vaya a comprar un seguro de vida trabaje con un agente que no solamente trabaje para una empresa de seguros, sino que trabaje con un bróker, como lo es Freedom Insurance, donde ellos trabajan con muchas compañías y va a poder conseguir la mejor opción para su caso en específico.
Para hablarnos un poco más del tema, voy a traer a mi compañera de trabajo, Yeniré Medina.
Carlos: ¿Cómo estás Yeniré?
Yeniré: Buenos días Carlos, muy bien, ¿cómo estás?
Carlos: Bien Yeniré. Yeniré tiene información muy importante que quiere compartir con nuestra audiencia en relación a los seguros de vida.
Yeniré: Correcto Carlos. Mira, hemos visto en los pasados tiempos mucha falta de información de parte de las personas y por eso no toman la ventaja de un seguro de vida. Por eso queremos enfatizar todos los diferentes tipos de seguros de vida que nosotros conocemos y trabajamos, y cómo podemos ayudar a las personas.
También hemos visto casos que las personas no toman el seguro de vida, no lo tienen, o personas que ya tienen el seguro de vida pero que no conocen su contrato; son tantos los documentos que hay en un contrato de seguro de vida que muchas veces la persona no conoce lo que realmente tienen, lo que realmente necesitan, y si es lo mejor en el momento.
Como sabemos, todas las necesidades cambian a medida que va pasando el tiempo; de repente yo tomé una póliza de vida y no sabía porque, simplemente era un beneficio; pero ahora nació un bebé, o compré una casa… Hay otras cosas que queremos proteger y para eso estamos nosotros como asesores financieros que podemos orientarlo en ese caminar de cuál es la mejor opción que tendría esa persona para un seguro de vida, no es nada más el monto, no es nada más el tipo de seguro, sino también que queremos proteger.
Entonces, en esas asesorías que nosotros ofrecemos, que son totalmente gratis, nosotros evaluamos si la persona no tiene seguro de vida, por qué está buscando un seguro de vida, cuál es la función, cuáles van a ser las ventajas, qué es lo mejor que esa persona puede obtener; y los que ya tienen, como he dicho anteriormente, nosotros podemos revisar sus pólizas totalmente gratis, sin ningún costo, vemos cómo fue estructurada su póliza, si es un término, si es una póliza de vida permanente; y si es realmente lo mejor que tiene, ahí lo orientamos y le decimos cómo está estructurada, cuáles son las ventajas y beneficios que tiene su póliza, para que la persona continúe con su beneficio. O si es de mejorar, también podemos ayudar a mejorar lo que ya tiene existente.
Carlos: Pues ya sabe, aproveche esa oportunidad de tomar su consultoría gratis con Yeniré o su equipo de trabajo. Llame a Freedom Insurance al tel:+14073441228. Ahora Yeniré va a compartir su información en una presentación, de las opciones que tiene con varios ejemplos.
Yeniré: Como ya ustedes saben, nosotros somos Freedom Insurance Financial, trabajamos de la mano con Freedom Groups, somos la misma compañía; y nos encargamos de asegurar el futuro de familias y negocios. ¿Por qué hablamos también de negocios? Porque los negocios también los ayudamos a estructurar diferentes estrategias que los ayuden a ahorrar en impuestos, que los ayuden a beneficiarse de todas las estrategias que existen en el mercado.
¿Qué debemos nosotros saber o considerar al momento de tomar un seguro de vida? Una de las cosas importantes que nosotros tenemos que saber es evaluar para qué estoy buscando un seguro de vida, cuál es la función que quiero para un seguro de vida. ¿Está buscando una protección para su familia en caso de un evento como la pérdida de ingresos por un fallecimiento o está buscando una protección más integral a largo plazo? ¿Está buscando proteger su vivienda principal, necesita proteger su vivienda principal en caso de que falte? ¿Está buscando protegerse en caso de una enfermedad?
Todos los seguros de vida van evolucionando año tras año, actualmente los seguros de vida tienen beneficios en vida y no solamente cuando la persona fallece, sino en caso de una enfermedad crónica, crítica o terminal, el asegurado puede tomar su seguro de vida en vida, ya sea para tratamiento o para lo que la persona desee. Hay personas que se aseguran por esos beneficios en vida, hay pólizas que existen en el mercado, pólizas suplementarias, como las pólizas de cáncer, enfermedades críticas; diferentes pólizas que le pagan a la persona en caso que lo diagnostiquen; pues con los seguros de vida funciona exactamente igual. Si uno tiene un beneficio de muerte, pero tiene una enfermedad, yo puedo tomar mi beneficio en vida y hacer con eso lo que yo quiera; desde dejar todos mis pagos al día, hasta hacer tratamiento. Hemos visto cómo a lo largo del tiempo muchas personas se han beneficiado de sus beneficios en vida. También si la persona está buscando ahorrar dentro de su seguro de vida libre de impuestos.
Entonces, queremos darle un ejemplo de los seguros de vida de término.
Los seguros de vida de término como, lo mencionamos en un video anterior, están por un tiempo determinado. ¿Qué quiere decir eso? Yo tomo un seguro por 20 años, tengo una cuota fija durante los próximos 20 años, pero ¿qué pasa si no me pasa nada en ese momento?, pues tengo que tomar otra póliza de vida la cual va a variar.
Un ejemplo bien básico. Un hombre de 40 años, está persona está tomando un seguro de término por 20 años y su beneficio de muerte son $200.000 dólares. Ahora, esta persona queda pagando aproximadamente $45 dólares, todo va a depender de la compañía, de la categoría que le den, todo depende y esos montos pueden variar; esto es un aproximado. Entonces, en los próximos 20 años la persona estuvo asegurada, en total pagó $10.800 dólares, y le toca tomar otro seguro de vida de término a los 60 años, el cual va a tener un incremento en el precio. Como esa persona ahora tiene 60 años, toma un término por 20 años con el mismo beneficio de $200.000 dólares, ahora su cuota en vez de ser 45 dólares, está en 195 dólares. Todo va a depender, como les mencionaba anteriormente, de cómo está su asegurabilidad.
Ahora, ¿Cuál es la desventaja aparte del incremento del precio del seguro? La desventaja es que, dependiendo qué pasó durante esos 20 años; digamos que a los 40 años era una persona que estaba saludable, estaba en su peso, y le dieron una buena categoría y por eso está pagando $45. Ahora, a los 60 años la persona tiene lo que normalmente tienen las personas de 60 años que sería, diabetes o presión alta, o cualquier tipo de enfermedad; su categoría va a cambiar y eso puede aumentar mucho más su cuota. Ahora, si la persona tuvo una enfermedad, como un cáncer, un stroke, ya no es asegurable y ya se queda sin la cobertura, no puede optar por un seguro de vida de término, ni siquiera 10 o 20 años porque no es asegurable. Digamos que en el mejor de los casos la persona pudo tomarlo a los 60 años y pago los $195; en total, la persona pagó por los siguientes 20 años $46.800 dólares, estamos hablando alrededor de $60.000 dólares que ya la persona pagó en seguro de vida de término.
Si estuvo asegurada durante los 40 años, pero si no pasó nada, prácticamente ese dinero no tiene una devolución, no tiene un retorno. Ahora, si esa persona llega a los 80 años y quiere continuar con un seguro de vida, las compañías de seguro de término normalmente lo van a asegurar hasta los 75 años. Ahora, vean la gran diferencia que hay; la misma persona con 75 años, un término solo por 15 años, el mismo beneficio de $200.000 dólares, esa persona va a pagar $1095 dólares mensuales. Estamos hablando que en total pagó 107.000 dólares si lo mantuvo hasta los 90 años de vida, que es el promedio de las personas. Así que, si nosotros queremos una aseguranza que nos cubra hasta los 90 años y lo llevamos de término porque el término es más económico, sería de esta manera. Comenzado a los 40 años pagó $10.800, a los 60 años renovó y pagó $46.000, no duró hasta los 20 años porque a los 15 años tuvo que hacer un cambió para un seguro de término para poder gozar del beneficio, y comienza en 1.095. Estamos hablando que esta persona pagó más de $100.000 dólares en seguro para poder tener el beneficio de 200.000$ al momento de fallecer.
A diferencia de los seguros permanentes, tenemos un ejemplo.
Un señor de 40 años, que no vamos a decir un monto exacto porque todo va a variar dependiendo de cómo se estructure la póliza. Como ya hemos dicho, las pólizas pueden tener una acumulación que la podemos usar para diferentes fines. Entonces, va a tener una cuota fija desde el primer año que tomó el seguro hasta los 120 años; fija, pero a la vez va a ser flexible, ¿por qué es flexible? Porque todas las pólizas permanente nos dan un mínimo de aportación en caso de que la persona no pueda pagar lo que está pagando normalmente; entonces, ahí nosotros determinamos un monto, pero si es el caso como fue el año pasado que personas quedaron sin empleo por el covid-19, estas personas pudieron bajar el monto de su seguro de vida; muchas personas pudieron hacer hasta un stop payment de 2 y 3 meses y continuar con su póliza de vida; a diferencia de los seguros de término que si hacemos un stop payment la póliza puede ser cancelada. Aquí nosotros tenemos una acumulación que ha ganado intereses y eso hace que pague nuestro seguro de vida.
Entonces, como le comentaba, hay un ahorro dentro de la póliza que es libre de impuestos, genera interés compuesto, y el monto del seguro crece por los intereses generados, ¿qué quiere decir esto? Si yo comienzo con un seguro de vida de $200.000 dólares, que es el mismo caso, pero mi póliza ya tiene 10 años y ha generado un interés; yo tengo una acumulación dentro de mi póliza de $40.000 dólares; si me llega a pasar algo, mi beneficiario va a recibir los $200.000 dólares del seguro de vida inicial, más lo que yo tenga generados en intereses, los $40.000 dólares; en total recibió $240.000 dólares con el mismo pago mensual.
Además de eso, podemos tomar préstamos de la póliza, libres de impuestos, para cualquier fin. Si yo tengo $40.000 dólares o $10.000 acumulados dentro de la póliza, en los ahorros que yo pude hacer y en los intereses que generó; entonces yo puedo tomar de ahí un dinero prestado para cualquier eventualidad; yo puedo sacar dinero para pagar la universidad, comprarme un vehículo, yo puedo sacar dinero para hacer crecer mi negocio, o puedo diseñarlo de manera que yo pueda retirarme con el dinero que yo tengo en mi póliza libre de impuestos. Usamos el término préstamo ya que todos los beneficios que tienen los seguros de vida, según la ley, los beneficiarios no tienen que pagar impuestos; entonces, al momento de retirar el dinero que saquemos de ahí, no tiene que pagar impuestos.
Queríamos hacer este video precisamente porque hemos visto esta semana muchos casos de personas que tienen un seguro de término, no saben por qué tomaron ese monto, no saben por qué, simplemente porque eran $250.000; en ese caso entraríamos nosotros a hacer el análisis de por qué quiere un seguro de vida, qué es lo que quiere proteger. Y realmente ha habido personas que han tenido de término de $250.000, de $300.000, pagando menos; nosotros le conseguimos un seguro de vida permanente pagando un poco más, pero le va a durar de por vida.
Quería resaltar para lo que no saben, nosotros aquí en Freedom Insurance Financial nos especializamos también en planes para las corporaciones, planes de jubilación libre de impuestos, hacemos rollover de 401k; todas esas personas que tienen un 401k que dejaron de trabajar en sus empresas y necesitan hacer un rollover nosotros le podemos ayudar, ya que ese dinero que estaba ahí en ese 401k, como el patrono no está aportando y ustedes están aportando, ese dinero pues va a ir bajando; hemos visto muchos casos de personas que no hacen a tiempo el rollover y pierden mucho dinero; entonces, si ya dejó de trabajar y tiene 401K llámenos también totalmente gratis y podemos guiarlos para hacer un rollover a una realidad. Adicionalmente también hacemos anualidades, IRA y Roth IRA, los seguros de vida que manejamos; igualmente tenemos seguros de vida de término, seguros de vida permanentes, seguros de vida con ahorro; planes para la universidad de sus hijos; sistema de eliminación de deuda y análisis financiero.
Nuestra consulta es totalmente gratis, no tiene ningún costo, lo que hacemos es que lo asesoramos dependiendo de lo que la persona quiera o la persona necesite en el momento.
Carlos: Perfecto Yeniré. Pues, ya sabe; hay muchos planes de vida disponibles en el mercado, lo importante es que tome consulta con un experto para que este experto analice su caso y que le busque la mejor opción para usted.
Comuníquese con Yeniré o con su equipo de trabajo en Freedom Insurance al: tel:+14073441228, ellos gratuitamente van a estudiar su caso y le van a buscar la mejor opción de seguros para usted.
Yeniré, ¿algo más que quieras añadir?
Yeniré: Estamos disponibles de lunes a viernes, de 9 a 5 de la tarde; nos pueden llamar, tenemos licencias en diferentes estados, no nos limitamos solamente a Florida, trabajamos con diferentes estados también. Solamente llámenos ya sea que no tiene seguro de vida y quiere información, nosotros podemos darle información sin ningún tipo de compromiso; o si ya tiene su póliza de vida y le gustaría que nosotros le ayudáramos a entenderla o mejorarla.
Carlos: Pues ya sabe, no hay excusa, consulta gratis, buenos asesores con buenos productos de seguros para ustedes. Llame a Freedom Insurance al: tel:+14073441228 y Yeniré y su equipo le van a ayudar.
Muchas gracias por ver este video, si usted cree que una persona le puede sacar provecho a esta información dale “Like” y compártelo con esa persona, recuerde que estamos orando por ustedes por su familia y sus empresas. Gracias por ver este video.