Una de las razones por la cual es útil un asesor financiero en St. Cloud, Florida es porque la mayoría de las personas en los Estados Unidos se sienten extremadamente paranoicas e inseguras con respecto a sus finanzas, siempre mirando por encima del hombro por temor a vivir el resto de sus vidas cheque a cheque de sueldo.
Y también por una buena razón, un estudio publicado en el “Journal of Consumer Research” ha encontrado que la percepción de una persona sobre su bienestar financiero también tiene un impacto directo en su bienestar mental y emocional.
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Los resultados del trabajo de investigación no deben ser asombrosos de entender, porque nuestras vidas personales y profesionales están completamente ligadas con nuestro bienestar financiero. Cada dólar individual hasta el último centavo tiene repercusiones en nuestras relaciones personales, lo que hace que sea aún más importante para la persona promedio consultar a un asesor financiero en St. Cloud, FL.
Ya sea que sea el tipo de persona que cuida personalmente de su propia inversión o simplemente desea ahorrar su dinero para un futuro financieramente seguro, la importancia de un asesor financiero en St. Cloud, FL, nunca estará demás enfatizarlo suficientemente.
El dinero es una de las razones principales por las que tenemos trastornos mentales, relaciones disruptivas y una vida conflictiva, por lo que es vital contratar a un asesor financiero para mejorar nuestra vida. Verdaderamente puede ser una experiencia liberadora levantar esto de nuestros hombros.
El Mito De La Exclusividad
Una mirada al estado de nuestra industria financiera en St. Cloud, FL, mostrará que la noción prevaleciente entre la mayoría de las personas, es que los asesores financieros son un servicio exclusivo utilizado solo por los sectores extremadamente ricos y famosos de la sociedad. Esto simplemente no es cierto.
¿Cuándo Debería Contratar A Un Asesor Financiero En St. Cloud, FL?
Se ha observado que la mayoría de las personas aclara este problema. Los expertos afirman que no es necesario cruzar ninguna barrera económica en particular para buscar asesoramiento financiero. Por lo general, se necesita una experiencia transformadora en su vida para hacer que corran a las puertas de un asesor financiero en St. Cloud, FL.
Algunos de los eventos responsables de desencadenar su repentino cambio de mentalidad, incluyen obtener el recibo de una gran suma de dinero de un tercero, la administración de activos, el uso de dinero de una cuenta con impuestos, como su plan IRA o 401 (k).
Los servicios de un asesor financiero se vuelven más importantes cuando comienza a manejar un par de miles de dólares hasta sumas que se extienden a más de seis cifras o cuentas múltiples. Incluya un hito importante en su vida, tal vez una jubilación anticipada, la graduación de la universidad o el matrimonio, y cada decisión financiera podría convertirse en la diferencia entre tener que vivir una vida en estrecho o vivir en un estado de satisfacción.
El Ejemplo De Un Plan 401 (K) – Un Estudio De Caso
Parece muy inútil para los jóvenes que aparentemente están obligados a contribuir a su plan 401 (k), no les apasiona este gasto porque realmente no añade valor a sus estándares de vida inmediatos. Las perspectivas de jubilación parecen inexistentes para los empleados que tienen entre 20 y 30 años. Pero agregue algunas décadas a sus edades, y esta mentalidad cambiara dramáticamente. El día prometido de jubilación de su antiguo trabajo está a punto de llegar, y estas personas ahora tienen acceso a su merecido trabajo que han estado acumulando en su plan 401 (k) durante todos esos años, por supuesto, sin incurrir en multas.
La pregunta que luego tienen estas personas es: ¿qué van a hacer realmente con este dinero? ¿Cómo deberían utilizarlo para hacerles la vida más fácil? Un asesor financiero en St. Cloud, FL puede ayudarlo a responder estas preguntas.
No importa que sea una de las personas más ricas del mundo o que esté luchando con sus gastos diarios, siempre necesitará a alguien que administre sus finanzas personales para asegurarse de que su dinero no esté fuera de control.
Lo Que Deberías Preguntarse
A continuación incluimos algunas preguntas de autoevaluación que debe hacerse antes de contratar un asesor financiero.
• Conocimiento sobre temas financieros básicos.
• Fundamentos de las inversiones.
• Manejo de riquezas
• Manejo de activos.
• Tomar instrumentos financieros
• La cantidad de deuda en la que está
La última pregunta no es fácil para la mayoría de las personas porque es estresante mirar de manera rápida sus finanzas. Pero una vez que haya bajado sus finanzas, se salvará de un mundo de problemas en el futuro.
Tomar El Control De Tus Hábitos Financieros
Desafortunadamente, la mayoría de las personas no pueden trazar un mapa completo de dónde proviene el dinero y cómo terminan gastándolo. No podemos enfatizar lo importante que es hacer un seguimiento de sus hábitos de gasto, esto incluye incluso cada centavo. Las horas extraordinarias, esos centavos aparentemente insignificantes se acumulan en una montaña de deudas si se la subestima el tiempo suficiente.
Registre sus transacciones diarias para mantener una prueba tangible de sus gastos. Toda la información ayudará a su asesor financiero en St. Cloud, FL a diseñar un mapa personalizado para su caso.
Investigar Qué Hacer Con El Dinero
El objetivo de cada persona es dejar que su dinero haga el trabajo. Ya sea que se trate de graduados universitarios que luchan con empleos de nivel inicial y grandes préstamos estudiantiles, o un jubilado que busca sacar el máximo provecho de su 401 (k) (y otros planes de jubilación). Pero para asegurarse de no desviarse del plan de juego, necesitará un asesor financiero para realizar un seguimiento de sus hábitos de gasto y el patrón general de flujo de su dinero.
Jubilados, estudiantes y la mayoría de las personas no son multimillonarios con paquetes de dinero para quemar. El hecho de que sus recursos sean limitados hace que sea más importante para ellos contratar un asesor financiero en St. Cloud, FL. Todos queremos cobrar una deuda con un acceso a un fondo de reserva de emergencia y encontrar una manera de cubrir esas reservas en caso de que se vacíen.
Cómo Puede Ayudar Un Asesor Financiero En St. Cloud, FL
Su socio comercial, cónyuge o hermano considerará sus responsabilidades financieras compartidas de manera diferente. Siempre tendrá una diferencia de opinión con alguien que tenga una participación en su negocio. Sus gastos diarios están sujetos a su estado emocional, que debido a la naturaleza del dinero, siempre está nublado. Debido a que su asesor financiero en St. Cloud, FL no tiene una tercera voz, siempre podrán ofrecer un punto de vista más objetivo sobre el asunto. Podrían ser la diferencia entre tomar una decisión precipitada y bien informada.
Luego están los principales eventos de nuestra vida, como un matrimonio, divorcios, graduaciones, hipotecas e incluso una promoción. Todos estos (incluso los positivos) pueden desviarnos de nuestro equilibrio, nublar nuestro juicio y hacernos propensos a tomar decisiones equivocadas.
Los asesores financieros en St. Cloud, FL dicen que nunca es demasiado temprano o demasiado tarde para aprovechar sus consejos y conocimientos. Siempre puede sacar lo mejor de las situaciones más difíciles si obtiene la ayuda adecuada. Esas difíciles situaciones financieras de su vida podrían ser resueltas a solo una llamada de distancia, porque al final del día, cada situación es rescatable, si es que no es reversible.
Agilizando El Proceso
Los asesores financieros de St. Cloud, FL elaborarán una hoja de ruta intuitiva basada específicamente en las condiciones de su vida. Cada persona tiene un fondo financiero diferente, y por esta razón, siempre debe buscar un asesor financiero que pueda brindarle un servicio personalizado y asegurarse de que no se desviará fácilmente del plan acordado.
La diferencia entre un experto y un asesor financiero principiante, es su capacidad para detectar cada vez que su clientela se desvíe de sus planes financieros, al darse cuenta de algún tipo de detalle que podría afectar sus finanzas, es un sello distintivo de un asesor financiero experto.
Ayudan A Entender Las «Especificaciones» En Los Diferentes Formularios
No estamos insinuando que la persona promedio sea completamente incompetente para realizar tareas básicas, como pagar sus deudas de tarjetas de crédito e inversiones en negocios en línea, pero para la mayoría de sus gastos, no están al tanto de las implicaciones de la multa. Imprimir ‘en muchas formas y acuerdos. Las implicaciones de estos términos y condiciones no son fáciles de entender, a menos que conozca las entradas y salidas de la industria financiera en Florida.
Cuando usted busca información sobre un tema en línea en particular, su navegador se llenará de una cantidad de información con la que no sabría qué hacer. Sin la combinación correcta de conocimiento y experiencia, realmente no importaría que tenga acceso a un flujo interminable de enciclopedias que solo se encuentran al oprimir un botón.
Entonces, si bien puede buscar una enfermedad médica en “WebMD”, realmente no podrá diagnosticar esos problemas como lo haría un médico. Esto se debe a que no tiene la experiencia de dominio y probar un enfoque “Do-It-Yourself” para su cuerpo puede fácilmente empeorar las cosas de lo que ya son.
Cuando finalmente vaya al médico, él mencionará que «es mejor prevenir que curar». Pero, ¿no es verdad esta afirmación en casi todos los aspectos de nuestras vidas, incluyendo las finanzas?
Los Asesores Financieros Luchan Por Manejar Sus Propios Asuntos Personales
La planificación financiera por sí mismo no es fácil. De hecho, un asesor financiero experto en St. Cloud, FL con años de experiencia en su haber luchará para poner sus propias finanzas en orden debido al elemento emocional asociado al dinero. Las emociones nublan nuestros juicios, incluso si somos personas bien informadas.
¿Qué pasa entonces con alguien que no es muy consciente del panorama económico en Florida, con todos sus altibajos?
¿Quién Tiene Derecho A Reclamar El Título De «Asesores Financieros»?
Claro que vivimos en un país que fomenta y promueve la libertad de expresión, que sin embargo no le da a nadie el derecho de usar ciertos términos como le plazca. Una persona no puede practicar en el campo médico a menos que esté certificada por una autoridad reguladora. Hacerlo puede resultar en grandes multas e incluso tiempo entre rejas. De la misma manera, los asesores financieros requieren la certificación de las autoridades reguladoras, como la junta directiva de C.F.P.
¿Cómo puede una persona promedio en Florida diferenciar entre un asesor financiero legítimo y uno falso? Busque las tres principales credenciales de asesor financiero: planificador financiero certificado, analista financiero certificado y especialista financiero personal. Cada uno de estos tres títulos requiere una capacitación rigurosa y un trabajo profesional en un campo relacionado con la inversión. Los exámenes son agotadores, duran más de seis horas y deben tomarse a lo largo de varios años.
Los asesores financieros certificados también tienen que prestar un juramento fiduciario, esto significa que están obligados por las leyes estatales a poner las necesidades de sus clientes por encima de las suyas.
Cada uno de estos tres títulos tiene su propio componente ético que el solicitante deberá cumplir antes de obtener su sello de aprobación. Estas recomendaciones solo se dan a los miembros que han sido seleccionados cuidadosamente.
Cumpliendo Con El Plan En El Futuro
La diferencia entre un buen asesor financiero y uno indiferente es que el primero llevará a cabo varias conferencias bianuales o semestrales en las que se reunirá con sus clientes para hablar con sus clientes sobre su situación financiera. Ellos le informaran si su hoja de ruta necesita cambios o si el cliente debe atenerse a ella por un periodo indefinido.
Algunos asesores financieros tienen una mentalidad fuerte en la que creen que no es importante volver a revisar sus viejos planes de trabajo para hacer ajustes en ellos. Incluso después de que el panorama económico local de Florida les obliga a hacer ajustes, se apegan a sus planes anteriores, tal vez debido a la arrogancia, o simplemente porque no tienen el tiempo.
Esta es una política peligrosa porque puede resultar en un mal estado financiero de su clientela y dañar su propia reputación. Por lo tanto, es vital elegir un asesor financiero que sea lo suficientemente flexible como para permitir cambios en sus planes. Los buenos asesores financieros diseñarán y modificarán planes que sean específicos para las situaciones de su vida, tanto para el presente como para el futuro inmediato.
Recomendamos a nuestros lectores que no adopten un enfoque DIY potencialmente dañino para sus propias finanzas. Siempre es una buena idea contar con la ayuda de un profesional que pueda sacarlo de una situación difícil.
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